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EL PAPEL DE LA REGULACIÓN EN EL CRECIMIENTO DEL UNIVERSO CRIPTOFINANCIERO

Publicado el 24/05/2024

Yamila K. Alves Jaimes

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El universo criptofinanciero, debido a su falta de regulación en muchos países, ha llevado a que los criptoactivos y su entorno sean considerados, como un riesgo potencial de lavado de dinero. Desde su creación hasta la actualidad, la falta de una supervisión adecuada ha generado preocupaciones en relación con el uso de las criptomonedas para actividades ilícitas, lo que ha llevado a la necesidad de establecer medidas y controles más estrictos en el ámbito de las criptofinanzas. ¿Pero por qué sucede esto? Simplemente porque transar con operaciones en el ámbito criptofinanciero conlleva a que sean realizadas de forma anónimas, descentralizadas e irreversibles. De ahí la importancia de la búsqueda del equilibrio, por una parte, entre seguir manteniendo los principios básicos que le son propios al sistema Criptofinanciero, como lo son el anonimato y la descentralización, y por la otra, el cumplimiento de un marco regulatorio que sea aplicable a todos los países, entendiendo que cada país cuenta con regulaciones y normas locales propias para su cumplimiento.

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Pero, ¿cómo mantenemos ese equilibrio, entre los principios básicos que le son propios al sistema Criptofinanciero y el cumplimiento de las regulaciones que en tema de legitimación de capital existen? El equilibrio se consigue a través del marco normativo Anti-Money Laundering (AML) que tiene como objetivo combatir los delitos financieros, especialmente el lavado de dinero, estableciendo requisitos para que las instituciones financieras y otras entidades reguladas implementen medidas y procedimientos específicos. Una de estas medidas es el Customer Due Diligence (CDD), lo que conocemos como KYC/KYB que permite a las empresas identificar y verificar la identidad de sus clientes, definir perfiles de riesgo y realizar un monitoreo continuo de sus actividades. El CDD desempeña un papel fundamental en la prevención y detección de actividades ilícitas, garantizando que las entidades financieras y reguladas tengan un conocimiento exhaustivo de sus clientes y puedan mitigar los riesgos asociados.

Ahora bien, es obligatorio estas medidas en el sistema Criptofinanciero de un país? En la mayoría de los países sí, es de obligatorio cumplimiento la realización de la verificación del cliente, y esta depende de las regulaciones locales de cada país, siendo variable el procedimiento de verificación a aplicar entre un país y otro; además porque permite el análisis de riesgo de cada cliente y el monitoreo de las transacciones que resulten sospechosas. Si bien las regulaciones de cada país suelen estar fundamentadas en las recomendaciones del GAFI, es importante destacar que cada legislación cuenta con sus particularidades y detalles específicos.

Por lo tanto, es fundamental que los “Proveedores de Servicios de Activos Virtuales” (VASP) tengan como objetivo la seguridad, estabilidad y eficiencia en sus operaciones. Para lograr este objetivo, es fundamental cumplir con las regulaciones internacionales en materia de prevención y control de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva, así como también cumplir con el marco regulatorio nacional. Con estas medidas, los proveedores de servicios de activos virtuales cumplen con los altos estándares de cumplimiento normativo y prevención de actividades ilícitas.

Para concluir, resulta fundamental comprender que en los últimos años, los criptoactivos y su entorno han venido calando fuerte en el mundo de los negocios Criptofinancieros, convirtiéndose en una alternativa al sistema financiero bancario, su característica descentralizada, anónima y de fácil acceso han hecho que este universo siga ganando terreno, pero el cumplimiento de las regulaciones y el estricto cumplimiento de los procedimientos de verificación KYC/KYB contribuyen a mantener la integridad y la seguridad en el entorno de los criptoactivos y los negocios criptofinancieros. Al establecer un marco normativo sólido y aplicar medidas preventivas, se protege a los usuarios y se fomenta un entorno confiable para llevar a cabo transacciones y operaciones en este sector en constante evolución.

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